퇴직연금 디폴트 옵션이 무엇인지 알고 계신가요?
이 글을 통해서 여러분의 소중한 돈을 지켜줄 금융지식으로 “퇴직연금 디폴트 옵션”이 무엇인지 명확히 이해하시기 바랍니다.
저 또한 요즘 관심도가 높아지고 있는 이 제도를 이해하고자 이 글을 작성하게 되었습니다.
목차
퇴직연금 디폴트 옵션이란?
퇴직연금 디폴트 옵션은 다른 말로 “사전지정운용방법”입니다.
*확정급여형 (DB) 으로 퇴직연금에 가입한 근로자 이외에, **확정기여형 퇴직연금 (DC) 혹은 ***개인형 퇴직연금 (IRP) 가입자가 구체적으로 어떤 투자상품에 투자하라고 운용지시를 하지 않는 경우, 가입자가 사전에 정한 방식으로 운용하여 퇴직 연금의 운용 성과를 높이고자 고안된 제도입니다.
간단히 말해, 근로자가 사전 지정한대로 금융사가 퇴직연금을 이용해서 투자를 하겠다는 말입니다.
*확정급여형 (DB) : 근로자는 확정된 퇴직연금을 받을 수 있습니다.
**확정기여형 퇴직연금 (DC) : 퇴직연금의 크기가 투자 성과에 따라 달라집니다.
***개인형 퇴직연금 (IRP) : 근로자의 이직 등의 사유로 받는 퇴직일시금을 과세 없이 은퇴시까지 운용할 수 있는 제도입니다.
디폴트 옵션 해당 여부
먼저 앞서 간략히 설명한 확정급여형 (DC), 확정기여형 퇴직연금 (DB), 개인형 퇴직연금 (IRP) 중 어떤 퇴직 연금 운용 방식을 선택하느냐에 따라서 본인의 해당 여부가 결정됩니다.
2021년 기준 아래와 같은 구성비를 보이는데, 전체에서 가장 많은 비율을 차지하는 확정급여형 (DB) 의 경우 해당사항이 없습니다. 반면에, 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)을 운용하는 경우 본인이 어떻게 상품을 운용할지 정하지 않으면 “디폴트 옵션“에 해당되게 됩니다.
퇴직연금 디폴트 옵션 2가지
- 원리금보장형
- 원리금비보장형
퇴직연금 디폴트 옵션은 위의 두 가지가 있습니다.
첫번째, 원리금보장형의 경우, 위험등급이 매우 낮은 상품에 투자하여 원금 손실의 위험성을 낮춥니다. 그렇다고 위험도가 0에 수렴하는 것은 아닙니다. 두번째, 원리금비보장형의 경우 저위험, 중위험, 고위험 등의 상품에 투자하는 방식입니다.
디폴트 옵션 도입 개요
2023년 7월 12일부터 시행된 퇴직연금 디폴트 옵션 (사전지정운용제도)의 경우, 수익자의 투자 수익률을 높이기 위한 목적으로 시행되었습니다. 원래는 작년 7월부터 시행될 예정이었으나, 규약변경 및 전산망 구축 등의 이유로 1년 유예된 것이죠. 현재 300조원을 돌파한 국내 퇴직연금이 사전지정운용제도의 훈풍을 타고 어떻게 바뀔지 기대가 됩니다. 현재는 미래에셋자산운용이 연금업계 1위라고 합니다. (관련기사 : 미래에셋 연금자산 30조)
국내 디폴트 옵션 종류 5가지
국내 디폴트 옵션 종류는 2023년 5월 20일 기준으로 279개라고 합니다. (관련기사)
사전지정운용제도(디폴트 옵션)는 개별상품의 위험 등급 혹은 포트폴리오에 편입된 상품의 개별 위험등급을 가중 평균해 위험도에 따라 초저위험 (국고채 및 은행예금 등), 저위험, 중위험, 고위험, 초고위험 등으로 5가지로 분류됩니다.
DB가 아닌 DC 혹은 IRP 를 선택한 경우 본인의 투자 성향에 따라 적절한 선택을 하시기 바랍니다.
디폴트 옵션의 변경
디폴트 옵션은 횟수에 관계없이 무제한으로 변경 가능하다고 합니다. 아래 동아일보 기사를 참고하시기 바랍니다.
제한사항
본 글은 DC, DB, IRP 등에 대한 퇴직연금 제도에 대한 용어와 퇴직 연금의 디폴트 옵션에 대해서 공부하며 작성한 글로, 일부 내용에 의도치 않은 오류가 있을 수 있으므로, 반드시 팩트 체크를 하시기 바랍니다. 모든 투자에 대한 책임은 본인에게 있습니다.
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